Calculatrice de Remboursement de Dette

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Rembourser une dette est l'un des meilleurs rendements des finances personnelles — solder une carte à 20% équivaut à gagner 20% garanti. Saisissez votre solde, votre taux d'intérêt et votre paiement pour voir votre date sans dette et l'effet d'un paiement en plus.

Votre dette

Pourquoi rembourser une dette est si puissant

La dette coûteuse joue contre vous exactement comme les intérêts composés jouent pour un investisseur — mais à l'envers. Une carte à 20% TAEG gonfle votre solde chaque mois où vous la traînez. Solder cette carte est donc l'un des meilleurs rendements garantis : vous avez de fait gagné 20% sur cet argent, sans impôt ni risque.

Avalanche ou boule de neige : quel ordre ?

Avec plusieurs dettes, l'ordre d'attaque compte :

  • Avalanche : payez en plus la dette au taux le plus élevé d'abord. La moins chère au total — moins d'intérêts, sortie plus rapide.
  • Boule de neige : payez en plus le plus petit solde d'abord. Un peu plus d'intérêts, mais les victoires rapides motivent.

La meilleure méthode est celle que vous terminerez. Notre guide des stratégies de remboursement les compare en détail.

Un exemple concret

Une carte de 5 000 $ à 20% TAEG avec un paiement de 200 $/mois prend environ 32 mois et ~1 300 $ d'intérêts. Ajoutez seulement 100 $ de plus par mois et vous la soldez en ~20 mois en économisant plusieurs centaines de dollars — voyez la différence ci-dessus.

Comment devenir sans dette plus vite

Libérez de l'argent à mettre sur la dette avec un plan — la calculatrice de budget aide. Envisagez un transfert de solde ou un prêt de regroupement à taux plus bas pour réduire les intérêts, et regardez votre valeur nette grimper à mesure que les soldes baissent. Un meilleur score de crédit débloque les taux bas qui accélèrent le remboursement.

Comment Calculer le Remboursement de Dettes (Boule de Neige vs Avalanche)

Formule: Avalanche = highest rate first · Snowball = smallest balance first

  1. Listez chaque dette : solde, taux, mensualité minimale.
  2. Payez le minimum sur chacune pour rester à jour.
  3. Mettez chaque euro supplémentaire sur une dette cible.
  4. Avalanche (TAEG le plus élevé) économise le plus ; boule de neige motive plus vite.

Questions fréquentes

Saisissez votre solde actuel, le taux d'intérêt annuel (TAEG) et votre paiement mensuel fixe. La calculatrice simule chaque mois — ajoute les intérêts, soustrait votre paiement — jusqu'à ce que le solde atteigne zéro, puis affiche la durée et les intérêts totaux.
La méthode avalanche paie les minimums partout, puis met tout l'argent disponible sur la dette au taux le plus élevé d'abord. Elle minimise mathématiquement les intérêts totaux et vous libère le plus vite, d'où sa recommandation par la plupart des experts.
La méthode boule de neige attaque d'abord le plus petit solde, quel que soit le taux, pour des victoires rapides et de l'élan. Elle coûte un peu plus d'intérêts que l'avalanche mais convient mieux à ceux qui ont besoin de motivation.
Beaucoup. Comme l'intérêt porte sur le solde, chaque euro supplémentaire réduit à la fois le solde et tous les intérêts futurs. Même un petit paiement mensuel en plus peut retrancher des mois ou des années — essayez-le ci-dessus.
En général, soldez la dette coûteuse (environ 8%+, surtout les cartes) avant d'investir, car la rembourser est un rendement garanti qui bat souvent le marché. Gardez d'abord un petit fonds d'urgence pour qu'un imprévu ne vous renvoie pas vers la dette.