Schuldentilgungs-Rechner

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Schulden zu tilgen ist einer der renditestärksten Schritte der persönlichen Finanzen — eine 20%-Kreditkarte zu tilgen ist wie garantierte 20% Rendite. Gib Saldo, Zinssatz und Rate ein und sieh deinen schuldenfreien Termin und den Effekt einer Sonderzahlung.

Ihre Schulden

Warum Schuldentilgung so stark ist

Teure Schulden wirken gegen dich genau wie der Zinseszins für einen Anleger — nur umgekehrt. Eine Karte mit 20% p.a. lässt deinen Saldo jeden Monat still wachsen. Deshalb ist ihre Tilgung eine der besten garantierten Renditen: Tilge eine 20%-Karte, und du hast faktisch 20% auf dieses Geld verdient — steuerfrei und risikolos.

Lawine oder Schneeball: welche Reihenfolge?

Bei mehreren Schulden zählt die Reihenfolge:

  • Lawine: zahle zuerst extra auf die Schuld mit dem höchsten Zins. Insgesamt am günstigsten — die wenigsten Zinsen, der schnellste Ausstieg.
  • Schneeball: zahle zuerst extra auf den kleinsten Saldo. Etwas mehr Zinsen, aber die schnellen Erfolge halten dich motiviert.

Die beste Methode ist die, die du wirklich durchziehst. Unser Leitfaden zu Strategien zur Schuldentilgung vergleicht sie im Detail.

Ein durchgerechnetes Beispiel

Eine 5.000-$-Kreditkarte mit 20% p.a. und 200 $ Monatsrate dauert rund 32 Monate und etwa 1.300 $ Zinsen. Zahle nur 100 $ mehr im Monat, und du bist in rund 20 Monaten fertig und sparst mehrere Hundert Dollar — sieh den Unterschied oben sofort.

So wirst du schneller schuldenfrei

Mache mit einem Plan Geld für die Tilgung frei — der Budget-Rechner hilft. Erwäge eine zinsgünstigere Umschuldung, um die Zinsen gegen dich zu senken, und sieh dein Nettovermögen steigen, während die Salden fallen. Eine bessere Bonität schaltet die niedrigen Zinsen frei, die die Tilgung noch beschleunigen.

So Berechnest Du die Schuldentilgung (Schneeball vs Lawine)

Formel: Avalanche = highest rate first · Snowball = smallest balance first

  1. Liste jede Schuld mit Saldo, Zins und Mindestrate.
  2. Zahle bei allen das Minimum, um aktuell zu bleiben.
  3. Wirf jeden Extra-Euro auf eine Zielschuld.
  4. Lawine (höchster Zins) spart am meisten; Schneeball motiviert schneller.

Häufige Fragen

Gib deinen aktuellen Saldo, den Jahreszins und deine feste Monatsrate ein. Der Rechner simuliert jeden Monat — addiert Zinsen, zieht deine Rate ab —, bis der Saldo null erreicht, und zeigt die Dauer und die gesamten Zinsen.
Die Lawinen-Methode zahlt überall die Mindestraten und wirft dann alles Übrige zuerst auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Sie minimiert mathematisch die Gesamtzinsen und macht am schnellsten schuldenfrei — deshalb empfehlen sie die meisten Experten.
Die Schneeball-Methode greift zuerst den kleinsten Saldo an, unabhängig vom Zins, für schnelle Erfolge und Schwung. Sie kostet meist etwas mehr Zinsen als die Lawine, funktioniert aber besser für alle, die Motivation brauchen.
Sehr. Da Zinsen auf den Saldo anfallen, senkt jeder zusätzliche Euro sowohl den Saldo als auch alle künftigen Zinsen darauf. Schon eine kleine monatliche Sonderzahlung kann Monate oder Jahre einsparen — probiere es oben aus.
Generell teure Schulden (etwa 8%+, besonders Kreditkarten) vor dem Investieren tilgen, denn das ist eine garantierte Rendite, die den Markt meist schlägt. Halte zuerst einen kleinen Notgroschen, damit dich eine Überraschung nicht in neue Schulden treibt.