Rechner für Passives Einkommen

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Berechnen Sie Ihr monatliches und jährliches passives Einkommen aus Investitionen. Planen Sie Ihren Weg zur finanziellen Freiheit.

Parameter

Passives Einkommen aufbauen

Passives Einkommen ist Geld, das Sie verdienen, ohne aktiv dafür arbeiten zu mässen — zumindest nach der anfänglichen Investition von Kapital oder Zeit. Die bekannteste Form sind Dividenden aus Aktien und ETFs, aber es gibt viele weitere Quellen: Mieteinnahmen, Zinsen aus Anleihen, Tantiemen aus geistigem Eigentum oder Erträge aus P2P-Krediten.

Das Ziel vieler Investoren ist die finanzielle Freiheit: der Punkt, an dem das passive Einkommen die Lebenshaltungskosten deckt. Bei monatlichen Ausgaben von 2.000 — und einer Dividendenrendite von 4 % brauchen Sie ein Portfolio von 600.000 € (24.000 — — 0,04). Nach Steuern (26,375 %) sogar ~815.000 €. Ein ambitioniertes, aber erreichbares Ziel — besonders mit konsequentem Sparen und dem Zinseszinseffekt.

Quellen für passives Einkommen

  • Dividenden-ETFs: Vanguard FTSE All-World High Dividend, iShares STOXX Global Select Dividend (3-5 % Rendite). Breit diversifiziert, geringes Einzelrisiko.
  • Einzelne Dividendenaktien: „Dividendenaristokraten" — Unternehmen, die seit 25+ Jahren die Dividende steigern (z.B. Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Allianz, BASF).
  • Mieteinnahmen: 4-8 % Bruttorendite je nach Standort. Aufwand für Verwaltung und Instandhaltung beachten. Alternativ: REITs für passivere Immobilieninvestition.
  • Anleihen/Festgeld: 2-5 % Rendite. Geringeres Risiko, aber auch geringere Rendite. Ideal als Portfolio-Stabilisator.
  • P2P-Kredite: 5-12 % versprochen, aber hohes Ausfallrisiko. Plattformen wie Bondora, Mintos. Maximal 10 % des Portfolios.

Reinvestition: Der Turbo-Effekt

In der Aufbauphase sollten Sie Ihre Erträge reinvestieren, um den Zinseszinseffekt zu maximieren. 100.000 — bei 5 % Rendite über 20 Jahre: ohne Reinvestition = 200.000 — (100.000 — Erträge), mit Reinvestition = ~265.000 € (65.000 — mehr durch den Zinseszinseffekt). In der Auszahlungsphase lassen Sie die Erträge auszahlen und leben davon. Thesaurierende ETFs reinvestieren automatisch; ausschättende ETFs zahlen die Erträge aus.

Die FIRE-Bewegung

Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) hat das Konzept des passiven Einkommens populür gemacht. Die berühmte 4 %-Regel besagt: Man braucht das 25-fache der jährlichen Ausgaben. Bei 3.000 €/Monat Ausgaben: 3.000 — 12 — 25 = 900.000 €. Aus diesem Portfolio kann man historisch ~4 % pro Jahr entnehmen, ohne das Kapital über 30 Jahre aufzubrauchen (Trinity-Studie). Für Deutschland ist eine konservativere 3,5 %-Regel sinnvoll (höhere Steuern, andere Renditeerwartungen). Mehr dazu in unserem FIRE-Leitfaden.

Besteuerung in Deutschland

Dividenden und Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer (26,375 %). Ausländische Dividenden werden oft am Quellenstaat besteuert (z. B. USA: 15 % Quellensteuer, anrechenbar). Ein Freistellungsauftrag schützt den Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person). Tipp: Verteilen Sie Ihren Freistellungsauftrag auf alle Banken und Broker, bei denen Sie Erträge erzielen.

So Berechnest Du passives Einkommen

Formel: Annual income = Invested capital × yield (%)

  1. Schätze das Kapital, das du anlegen kannst.
  2. Wende die erwartete Jahresrendite der Anlage an.
  3. Teile durch 12 für das Monatseinkommen.
  4. Reinvestiere, um Kapital und Einkommen zu steigern.

Häufig Gestellte Fragen

Bei 5 % Rendite: 240.000 €. Bei 3 %: 400.000 €. Nach Steuern (26,375 %): Bei 5 % brutto — 3,68 % netto, also ~326.000 — für 1.000 €/Monat netto.
Dividenden-ETFs (3-5 %), Mieteinnahmen (4-8 %), Anleihen (2-5 %), P2P-Kredite (5-12 %, hohes Risiko), REITs (4-7 %), digitale Produkte.
Aufbauphase: reinvestieren (Zinseszins). Auszahlungsphase: auszahlen. 100.000 — bei 5 % über 20 Jahre: ohne Reinvestition 200k, mit Reinvestition 265k.
26,375 % Abgeltungssteuer. Sparerpauschbetrag 1.000 €/Person. Freistellungsauftrag einrichten! Ausländische Quellensteuer teilweise anrechenbar.
Financial Independence, Retire Early. 4 %-Regel: 25€ jährliche Ausgaben. 3.000 €/Monat = 900.000 — nötig. In DE konservativ mit 3,5 % rechnen.

Kompletter Leitfaden zum Passives-Einkommen-Rechner: Vermögen Aufbauen im Schlaf

Passives Einkommen ist Geld, das mit minimalem laufendem Aufwand verdient wird — aus Investitionen, Mietimmobilien, Lizenzgebühren oder Geschäftssystemen, die ohne Ihre ständige Beteiligung funktionieren. Ein Passives-Einkommen-Rechner hilft Ihnen zu projizieren, wie viel wiederkehrendes Einkommen Ihre Investitionen generieren können, basierend auf Portfoliogröße, erwartetem Ertrag, regelmäßigen Einzahlungen und Wachstumsrate. Unser kostenloser Rechner ermöglicht die Modellierung verschiedener Szenarien, um zu sehen, wie viel Sie investieren mässen, zu welchem Zinssatz und wie lange, um Ihr Ziel an passivem Einkommen zu erreichen.

Wie Passives Einkommen Berechnet Wird

Passives Einkommen aus Investitionen hängt von drei Schlüsselvariablen ab: Portfoliogröße, Rendite und Auszahlungshäufigkeit. Die Grundformel lautet: Jährliches Passives Einkommen = Portfoliowert — Jährliche Rendite. Ein Portfolio von 500.000 — mit 4 % jährlicher Rendite produziert 20.000 — pro Jahr oder etwa 1.667 — monatlich. Für das benötigte Kapital: Erforderliches Portfolio = Jahreszieleinkommen / Jährliche Rendite. Für 30.000 — jährlich bei 4 % benötigen Sie 750.000 €. Unser Rechner berücksichtigt monatliche Sparraten, Dividendenreinvestition und Zinseszinseffekt.

Quellen für Passives Einkommen

Dividendenaktien und ETFs

Dividendenaktien schätten einen Teil der Unternehmensgewinne an Aktionäre aus. Dividenden-ETFs bündeln zahlreiche Dividendenaktien in einem Investment und bieten Diversifikation und regelmäßiges Einkommen. Aktuelle Dividendenrenditen breit diversifizierter ETFs liegen bei 2-4 %, spezialisierte Hochdividenden-ETFs bei 4-7 %. Ein Portfolio von 300.000 — in einem diversifizierten Dividenden-ETF mit 3,5 % Rendite generiert etwa 10.500 — jährlich. Der DAX bietet historisch attraktive Dividendenrenditen von 3-4 %. über ein Depot können Sie weltweit in Dividendenaktien investieren, wobei der Sparerpauschbetrag von 1.000 — die ersten Erträge steuerfrei stellt.

Anleihen und Festzins-Investments

Anleihen zahlen regelmäßige Zinsen (Kupons) und geben das Kapital bei Fälligkeit zurück. Bundesanleihen, Unternehmensanleihen und Anleihen-ETFs bieten planbare Einkommensströme. Aktuelle Renditen reichen von 2-3 % für Bundesanleihen bis 4-6 % für Investment-Grade-Unternehmensanleihen. Festgeld bietet derzeit 3-4 % bei Laufzeiten von 1-3 Jahren. Eine Anleihenleiter (Anleihen mit gestaffelten Laufzeiten) sorgt für regelmäßige Liquidität.

Mieteinnahmen aus Immobilien

Mietimmobilien gehören zu den beliebtesten Quellen passiven Einkommens in Deutschland. Eine Wohnung für 200.000 — mit einer Netto-Mietrendite von 4 % erzeugt 8.000 — pro Jahr oder etwa 667 — monatlich nach Kosten. Für passives Immobilieninvestment bieten offene Immobilienfonds und Immobilien-ETFs Zugang zu Immobilienertrögen ohne Verwaltungsaufwand, mit typischen Renditen von 2-4 %.

Indexfonds und Systematische Entnahmen

Die "4 %-Regel" besagt, dass im ersten Ruhestandsjahr 4 % des Portfolios entnommen werden können, jährlich inflationsangepasst, mit hoher Wahrscheinlichkeit, dass das Portfolio 30+ Jahre hält. Ein Portfolio von 750.000 — trägt etwa 30.000 — jährlich oder 2.500 — monatlich. Thesaurierende ETFs in Verbindung mit regelmäßigen Anteilsverkäufen sind eine steuerlich effiziente Umsetzung dieser Strategie.

Die FIRE-Bewegung und Passives Einkommen

Finanzielle Unabhängigkeit und Frühzeitiger Ruhestand (FIRE) ist eine wachsende Bewegung von Menschen, die aggressiv sparen und investieren, um von passivem Einkommen zu leben. Das Kernprinzip: Ein Portfolio von 25-mal den jährlichen Ausgaben aufbauen. Bei Jahresausgaben von 30.000 — benötigen Sie 750.000 €. FIRE-Anhänger sparen typischerweise 50-70 % ihres Einkommens und investieren in kostengünstige ETFs. Varianten umfassen Lean FIRE, Fat FIRE und Barista FIRE (Teilzeitarbeit ergänzt passives Einkommen).

Ihr Portfolio für Passives Einkommen Aufbauen

Früh Anfangen und den Zinseszins Arbeiten Lassen

400 — monatlich zu 7 % durchschnittlicher Rendite ab 25 Jahren wachsen auf etwa 1.050.000 — mit 65, was 42.000 — jährliches passives Einkommen bei 4 % generiert. Ab 35 Jahren akkumuliert die gleiche Anlage nur 480.000 €. Der 10-Jahres-Vorsprung verdoppelt das Ergebnis durch den Zinseszinseffekt.

Einkommensquellen Diversifizieren

Ein gut strukturiertes Portfolio könnte umfassen: Dividenden-ETFs (40 %), Anleihen und Festgeld (25 %), Immobilien oder Immobilienfonds (20 %) und alternative Anlagen (15 %). Diese Diversifikation bietet mehrere Einkommensströme und reduziert das Gesamtrisiko.

Reinvestieren Bis Sie das Einkommen Benötigen

Während der Aufbauphase beschleunigt die Reinvestition aller Erträge das Wachstum. 10.000 — mit 4 % reinvestierten Dividenden wachsen auf 21.900 — in 20 Jahren versus 18.000 — ohne Reinvestition.

Besteuerung von Passivem Einkommen in Deutschland

Meilensteine für Passives Einkommen

Nutzen Sie unseren kostenlosen Rechner für passives Einkommen, um Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu planen. Verstehen, wie viel Sie investieren mässen und wie lange, ist der Schlüssel, um Ihre Ziele Realität werden zu lassen.